在一家私有企业工作的刘女士准备去银行贷款用于装修，听说信用贷款无需抵押物品，她四处打听，不料却处处碰壁。　　某国有银行的大堂经理表示，目前个人信用贷款最高可贷30万，但只针对当地处级及处级以上的公务员、事业单位员工，如果是教师和医生也需要有一定的职称或级别。令一家外资银行虽然要求不算苛刻，但刘女士的收入却达不到该行的最低月工资要求。　　其实，这事并不奇怪，无抵押个人贷款业务并非商业银行的传统业务，因此对其一直持谨慎保守态度。无抵押个人贷款基本上是以个人信用为担保的，对个人收入的稳定状况有较高要求。　　那么向刘女士这种收入一般或者申请条件无法达到银行要求的消费者来说，是否有些变通办法呢？专家建议，可以巧用担保服务，消费者通过专业担保公司服务增强自身的资质，申请无抵押个人消费贷款。如果是信用良好的人群，也可以通过无抵押个人贷款担保服务获得更高金额的消费贷款。比如在一家担保公司，申请人只需满足以下条件：年龄在 22 至 55 周岁之间，在当地居住和工作，税前月收入2000元以上，贷款用途为正常消费，即可随时通过该担保公司申请个人消费贷款，最高可享受30万元的消费贷款。不过，相应地，消费者的贷款费用成本也会上升。